Las hipotecas siguen encareciéndose con el euríbor por encima del 1%

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El euríbor vuelve a superar las expectativas y continúa su tendencia alcista en agosto, tras alcanzar un nuevo máximo en julio con un índice medio del 0,992%, por encima del 0,852% registrado el junio, que la posiciona en el umbral más alto de los últimos diez años. En el acumulado del mes, teniendo por último dato el de este jueves 18 de agosto -que registró un 1,229%- sube la media mensual al 1,089%, reflejando el encarecimiento respecto al mismo mes de 2021, donde el índice se situó en -0,498%.

El índice al que se referencian el 80% de las hipotecas en España responde de esta forma al escenario económico, marcado por la incertidumbre derivada de la guerra de Ucrania y la incapacidad de poner tope a la inflación, que se extiende por Europa y Estados Unidos. Desde la consultora financiera Iahorro destacan que 2022 está siendo un año anómalo, ya que «nunca se había notado una subida tan grande» en la serie histórica. Mientras que lo normal es que el euríbor varíe en torno al 0,5% de un año a otro, al comparar los índices desde enero, la diferencia sube al 1,2% en el presente año.

Es por ello que las expectativas de crecimiento del índice se mantienen constantemente al alza. Desde Iahorro calcularon en enero, en función de las estadísticas de crecimiento, que el índice cerraría el año en un 0,5, volviendo a ser positivo tras seis años en números rojos por la política expansiva que se llevó a cabo desde los bancos centrales tras la crisis de 2008. Sin embargo, con motivo de la guerra de Ucrania, la consultora revisó su previsión al alza en mayo para recoger este desajuste hasta el 1%, pero con las subidas experimentadas en los últimos meses y si el euríbor sigue esta tendencia, podría cerrar el año en el 2% según Iahorro.

La subida de los tipos de interés en un 0,5% establecida por el Banco Central Europeo el pasado 21 de julio supuso el pistoletazo de salida para que el euríbor volviese a valores positivos, aunque los bancos ya se habían adelantado a este nuevo escenario, subiendo los tipos fijos para promover la adquisición de hipotecas a tipo variable, ya que las previsiones anticipan un mayor márgen de beneficio para las entidades.

Si el BCE volviese a aumentar los tipos de interés en septiembre, tal y como defendió la representante alemana de la institución este jueves en una entrevista a Reuters, las hipotecas seguirán encareciéndose. Desde Iahorro explican que el euríbor es un indicador «muy sensible respecto a los movimientos macroeconómicos», por lo que la única forma de acotar su subida es «conseguir un entorno de estabilidad económica y política», un escenario que dista mucho de la realidad.

Por reflejar la subida en un caso práctico, una hipoteca de 150.000 euros a 30 años con un diferencial de euríbor del 0,99% implica que los propietarios tendrán que pagar 552,42 euros de mensualidad, lo que supone una subida de 104,17 euros respecto a agosto de 2021. En total, la subida escalaría a 1.250 euros extras en 12 meses.

En el caso de las hipotecas de 300.000 euros, con las mismas condiciones de 30 años y un diferencial del euríbor del 0,99%, el encarecimiento es más notorio. El actual mes de agosto implica un coste de 1.104,85 euros para esta tipología de hipotecas, 208,34 euros más que en el mismo mes de año pasado -donde el precio era de 896,51-, lo que implica un sobrecoste de 2.500 euros teniendo en cuenta los 12 meses de año.

Respecto a las hipotecas a tipo fijo, aquellos que ya la tengan pagarán lo establecido, pero para los interesados en adquirir un préstamos en esta modalidad, las condiciones también cambiarán. Así lo refleja el tipo medio al que las entidades españolas concedieron créditos para hipotecas en julio, situado en el 1,986% según los datos publicados por el Banco de España. De esta forma, se constata el mayor nivel registrado desde junio de 2019, cuando se superó el 2%; en función de los cálculos de las instituciones oficiales, que computan la media con el interés del primer año en la firma de los préstamos hipotecarios.

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